Na życie 

Nie możemy przewidzieć, co stanie się w przyszłości, ale możemy się zabezpieczyć finansowo przed skutkami poważnych chorób. Ubezpieczenia na życie i od chorób mogą być wykupione niezależnie od tego, czy mają stanowić zabezpieczenie kredytu mieszkaniowego, czy też mają zapewnić byt naszej rodzinie. Brytyjski rynek ubezpieczeń oferuje bardzo szeroką gamę produktów, dlatego warto się zapoznać z rodzajami ubezpieczeń, zanim zdecydujemy się, które z nich najlepiej zabezpiecza nas i naszą rodzinę.

Informacje dodatkowe:

Trzeba być przygotowanym na najgorsze 

Ubezpieczenie może złagodzić skutki przykrych zdarzeń losowych, takich jak poważna choroba czy utrata pracy, musimy jednak mieć świadomość czym naprawę jest ubezpiecznie i jakie daje nam gwarancje.W trosce o przyszłość naszej rodziny wybieramy różne formy polis. Musimy rozważyć to, która polisa daje najwyższy poziom zabezpieczenia i jak najwyższą gwarancję materialną. 

Wypadek, ciężka choroba czy śmierć głównego żywiciela rodziny to sytuacje, które wydają się niewyobrażalne, ale mogą zdarzyć się w każdej rodzinie i mieć ogromny wpływ na jej przyszłość. Śmierć, trwała niezdolność do pracy czy utrata pracy przez głównego żywiciela rodziny może spowodować poważne konsekwencje, np. utratę domu. Dlatego też musimy pomyśleć o jak najlepszym zabezpieczeniu na tą przykrą ewentualność. 

Istnieje wiele wariantów polis, które możemy wybrać. Najważniejsze to:

Life insurance - ubezpieczenie na życie

Funkcją tego ubezpieczenia jest zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci głównego żywiciela rodziny. Większość ludzi decyduje się na to ubezpieczenie podejmując decyzję o zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego. 

Rozróżniamy dwa typy ubezpieczenia na życie:
1. Term insurance

Najpopularniejsza i najtańsza forma ubezpieczenia na życie. Jest wykupowana na określony czas, np. 25 lat i jeśli osoba ubezpieczona umrze w tym okresie, rodzinie zostanie wypłacona określona suma pieniędzy. Jeśli jednak ubezpieczony przeżyje okres długości polisy, pieniądze nie zostają wypłacone. Nie jest również wypłacany zwrot comiesięcznych opłat.

2. Whole-of-life
Z uwagi na to, że w przypadku whole-of-life prawdopodobieństwo wypłaty świadczenia jest większe polisy te są droższe. Ubezpieczenie to zapewnia wypłatę ustalonej wcześniej sumy po śmierci osoby ubezpieczonej, niezależnie od tego, kiedy ona nastapi. Kwota ta może być wykorzystana przez rodzinę zmarłego w dowolny sposób.

Zanim zdecydujemy się na wykupienie ubezpieczenia na życie powinniśmy upewnić się, czy posiadamy już jakąś formę zabezpieczenia, np. inwestycje czy polisy gwarantowane przez pracodawcę. Musimy także wybrać odpowiednią wysokość polisy – taką, która na wypadek śmierci zabezpieczy niezbędne potrzeby rodziny.

Wielu ludzi ubezpiecza się na wypadek śmierci na sumę £100 000, ale dla wielu rodzin jest to kwota niewystarczająca. Określając tą kwotę musimy wziąć pod uwagę nasze obecne potrzeby finansowe, pomnożyć je przez kolejnych 12 miesięcy i 25 lat nie zapominając przy tym, że te potrzeby mogą się zmienić, tak jak zmianią się ceny itp.